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工资3500要交多少社保?要注意3件事,避免吃亏

发表时间:2021-11-30

社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险,其中,养老保险、医疗保险和失业保险由单位和个人共同缴费,生育保险和工伤保险由单位缴费,个人不缴费。目前,医保和生育保险已经合并实施,参加医保同时参加生育保险。

要计算社保缴费多少,需要知道各项社保的缴费比例。

具体缴费比例如下:

养老保险:单位缴费16%,个人缴费8%。

医疗保险(生育保险):单位缴费6%-12%左右(不同统筹地区有差异,比如北京为9.8%),个人缴费2%左右(部分地区还有大额互助,比如北京个人缴费比例为2%+3元)。

失业保险:失业保险总费率阶段性降低至1%(至2022年4月30日),其中,个人缴费不超过0.5%。

工伤保险:不同地区的不同行业缴费费率不同,由单位缴费,个人不用缴费。

因此,工资3500元,如果社保缴费基数也是3500元,养老保险个人缴费8%,医保个人缴费2%,失业保险个人缴费0.5%,那么,个人社保缴费=养老保险3500×8%+医疗保险3500×2%+失业保险3500×0.5%=367.5元。

单位缴费多少呢?按照养老保险单位缴费16%,医疗保险(生育保险)缴费10%,失业保险单位缴费0.5%,工伤保险费率按照0.5%计算,单位社保缴费=养老保险3500×16%+医疗保险(生育保险)3500×10%+失业保险3500×0.5%+工伤保险3500×0.5%=945元。

参保人员要注意三件事

第一,社保缴费基数不一定按照3500元。

一般而言,社保缴费基数是职工本人上年度月平均工资。但是,为了避免差距过大,社保存在缴费基数的上限和下限,下限不低于上年度社会平均工资的60%,上限不高于上年度社会平均工资的300%。

所以,工资3500元,如果低于当地的社保缴费下限,那么参保人员的社保缴费基数就不是3500元,而是按照缴费下限来计算了。

举个例子,当地社保缴费下限是4000元,那么虽然你的工资是3500元,但是就按照4000元基数来缴费,要缴纳养老保险4000×8%+医疗保险4000×2%+失业保险4000×0.5%=420元。

第二,要注意核实自己的缴费基数。

参保人员要跟单位财务人员索要工资条,查实核对自己的社保缴费基数,因为现实生活中,有的单位为了减少人力成本,没有如实按照员工平均工资来缴纳社保,有的按照当地最低工资标准,有的直接按照社保缴费下限来缴费,这些都是不合规的,会导致你的缴费基数低于3500元,导致你的社保缴费变少,虽然到手收入增加,但是社保待遇尤其是养老金是多缴多得,少缴费会影响养老金,所以,长远来看是不划算的。

第三,社保缴费基数不是随时调整。

需要注意的是,社保缴费基数并不是随时调整的,不是说你这个月涨工资了,下个月就能提高缴费基数,并没有这么快。因为,社保缴费基数调整周期往往是一年调整一次,一般是每年7月份开始调整。

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